มุมความรู้
บทความล่าสุด
การเงินคนจน
การออมเงินเป็นเรื่องสำคัญ แต่เมื่อพูดถึงการออมเงินกับคนจนแล้ว แม้จะรู้สึกว่าเป็นเรื่องที่จำเป็นอย่างยิ่ง แต่การเป็นคนจน ซึ่งหมายความว่ามีเงินเพียงน้อยนิดกินยังแทบไม่พอ จะเอาที่ไหนมาเก็บ ก็ชวนให้รู้สึกว่าคนจนกับการออมนั้นเหมือนน้ำกับน้ำมัน เป็นอุดมคติที่ไปด้วยกันไม่ได้
Read Moreความจำเป็นในการออมเงิน
คนจนยังชีด้วยรายได้จำนวนน้อยนิดและไม่สม่ำเสมอ แต่พวกเขามักจะต้องการเงินจำนวนมากกว่าที่มีอยู่ในมือ เพื่อใช้จ่ายในเหตุการณ์สำคัญๆ ของชีวิต เช่น การเกิด การแต่งงาน และการตาย รวมถึงเหตุฉุกเฉิน และการคว้าโอกาสลงทุนในสินทรัพย์หรือทำธุรกิจ
Read Moreคำถามสำคัญ
เศรษฐศาสตรคนจนกับคำถามสำคัญ แท้จริงแล้ว คนจนไม่มีเงินให้ออม หรือเรามีวิธีออมเงินที่เหมาะกับคนจนอยู่น้อยกันแน่
Read Moreบริการข้อมูล
ผลิตภัณฑ์ทางด้านการเงิน
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อให้สามารถมีบ้านเป็นของตัวเองได้เร็วขึ้น
รายละเอียดสินเชื่อเพื่อการศึกษา
การศึกษาเป็นสิ่งที่สำคัญต่อชีวิตอย่างมาก หน่วยงานของรัฐและสถาบันการเงินหลายแห่งจึงนำเสนอสินเชื่อเพื่อการศึกษาตั้งแต่ระดับมัธยมศึกษาตอนปลายจนถึงปริญญาเอก
รายละเอียดสินเชื่ออเนกประสงค์
แบบมีหลักประกัน
สินเชื่ออเนกประสงค์แบบมีหลักประกัน เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ผู้ขอสินเชื่อนำทรัพย์สินทั้งที่เป็นสังหาริมทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์มาเป็นหลักประกันในการกู้ยืม
รายละเอียดบัตรเครดิต
บัตรเครดิตเป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้ออกบัตร (Issuer) ซึ่งได้แก่ธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) ออกให้แก่ลูกค้า (ผู้ถือบัตร หรือ Card Holder) ซึ่งประโยชน์ที่ผู้ถือบัตรจะได้รับมีหลายประการ
รายละเอียดโปรโมชั่นสุดพิเศษ
บัตรเครดิต
บัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม
สมัครบัตรเครดิต กรุงศรี แพลตนัม วันนี้ รับกระเป๋าเป้ Valentino Rudy Daily Backpack มูลค่า 2,390 บาท เฉพาะผู้ที่สมัครบัตรหลักและได้รับการอนุมัติตั้งแต่ 1 ก.พ. 66 – 31 พ.ค. 66 เท่านั้น *เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรหลักครบ 5,000 บาทขึ้นไป พร้อมทั้งลงทะเบียนเข้าร่วมแคมเปญผ่านแอปพลิเคชัน UCHOOSE *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
สนใจสมัครบัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม
สมัครบัตรเครดิต กรุงศรี แพลตนัม วันนี้ รับกระเป๋าเป้ Valentino Rudy Daily Backpack มูลค่า 2,390 บาท เฉพาะผู้ที่สมัครบัตรหลักและได้รับการอนุมัติตั้งแต่ 1 ก.พ. 66 – 31 พ.ค. 66 เท่านั้น *เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรหลักครบ 5,000 บาทขึ้นไป พร้อมทั้งลงทะเบียนเข้าร่วมแคมเปญผ่านแอปพลิเคชัน UCHOOSE *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
สนใจสมัครบัตรเครดิต กรุงศรี แพลทินัม
สมัครบัตรเครดิต กรุงศรี แพลตนัม วันนี้ รับกระเป๋าเป้ Valentino Rudy Daily Backpack มูลค่า 2,390 บาท เฉพาะผู้ที่สมัครบัตรหลักและได้รับการอนุมัติตั้งแต่ 1 ก.พ. 66 – 31 พ.ค. 66 เท่านั้น *เมื่อมียอดใช้จ่ายผ่านบัตรหลักครบ 5,000 บาทขึ้นไป พร้อมทั้งลงทะเบียนเข้าร่วมแคมเปญผ่านแอปพลิเคชัน UCHOOSE *เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด
สนใจสมัครสถาบันการเงินที่จดทะเบียนในประไทย
ธนาคารพาณิชย์
ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ
Non-Bank
บริการข้อมูล
ผลิตภัณฑ์ทางด้านการประกันชีวิต
ประกันชีวิต
การชดเชยรายได้ที่ต้องสูญเสียไปจากการตาย ทุพพลภาพถาวร หรือชราภาพ
ประกันอัคคีภัย
ให้ความคุ้มครองความสูญเสียหรือความเสียหายจากไฟไหม หรือฟ้าผ่าหรือการระเบิดของแก๊สและความเสียหายเนื่องจากภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันกัย
ประกันภัยรถยนต์
ให้ความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากการใช้รถยนต์ได้แก่ ชีวิต ร่างกาย อนามัย และทรัพย์สินบุคคลภายนอก เป็นต้น
ผู้ให้บริการประกันภัย
ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันรถยนต์
มูลค่าของผู้ใช้บริการในปัจจุบัน
ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ประกันภัย บริการศึกษาวิจัย
ผลิตภัณฑ์ด้านการเงิน
ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต
ผลิตภัณฑ์ประกันรถยนต์
บริการศึกษาวิจัย
ผลิตภัฑณ์ด้านการเงิน
รูปแบบสินเชื่อส่วนบุคคลยอดนิยม
รายละเอียดสินเชื่อแต่ละประเภท
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน (Clean Loan) ที่ให้แก่บุคคลธรรมดาโดยไม่ได้ระบุวัตถุประสงค์ ซึ่งรวมถึงการให้เช่าซื้อและการให้เช่าแบบลีสซิ่งในสินค้าที่ผู้ให้เช่าซื้อไม่ได้จำหน่ายเอง เช่น ซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าในห้างสรรพสินค้า โดยชำระค่าสินค้าด้วยเงินที่ได้จากการขอสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งหนึ่ง (ยกเว้นสินค้าประเภทรถยนต์และรถจักรยานยนต์)
ผู้กู้ซึ่งเป็นบุคคลธรรมดาขอกู้เงินจากธนาคารพาณิชย์หรือผู้ประกอบการธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) โดยไม่มีวัตถุประสงค์นำไปใช้ในการประกอบธุรกิจและไม่มีหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยสูงสุด
อัตราดอกเบี้ยสูงสุด
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 28% ต่อปี
วงเงินอนุมัติสูงสุด
วงเงินไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับของกระทรวงการคลัง เนื่องจากกระทรวงการคลังเล็งเห็นถึงความจำเป็นที่ต้องเพิ่มช่องทางการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบให้แก่ประชาชนรายย่อย โดยจะเป็นการป้องกันและแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบแก่ประชาชน จึงได้อนุญาตให้มีการประกอบธุรกิจสินเชื่อรายย่อยประเภทใหม่ ได้แก่ สินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดภายใต้การกำกับ (สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์)
อัตราดอกเบี้ยสูงสุด
ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสูงสุดไม่เกิน 36% ต่อปี
วงเงินอนุมัติสูงสุด
วงเงินไม่เกิน 50,000 บาท
หลายคนคงมีฝันที่จะมีบ้านเป็นของตัวเอง แต่การซื้อบ้านด้วยเงินสดเป็นเรื่องยาก เพราะบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีราคาสูง การออมเงินเพื่อซื้อบ้านอาจต้องใช้เวลานาน หลายคนจึงหันมาใช้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อให้สามารถมีบ้านเป็นของตัวเองได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตาม สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยถือเป็นสินเชื่อที่มีเงินต้นก้อนใหญ่เมื่อเทียบกับสินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ อีกทั้งยังมีระยะเวลาในการผ่อนชำระนาน ดังนั้น ควรพิจารณาถึงความเหมาะสมของบ้านที่ต้องการและภาระหนี้สินที่จะตามมาก่อนตัดสินใจ
วงเงินอนุมัติสูงสุด
สถาบันการเงินมักให้วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยต่ำกว่าราคาบ้านที่จะซื้อ เนื่องจากการให้สินเชื่อในวงเงินที่สูงเกินไป ถือเป็นความเสี่ยงทั้งต่อสถาบันการเงินและตัวลูกหนี้เอง เพราะหากลูกหนี้ผ่อนชำระไม่ไหว มีการค้างชำระนาน ๆ ก็อาจถูกฟ้องร้องดำเนินคดี ถูกยึดบ้าน สถาบันการเงินเองก็ขาดรายได้และมีต้นทุนที่ต้องบริหารหนี้เสีย หรือแม้จะนำบ้านขายทอดตลาดก็อาจจะได้ราคาไม่คุ้มหนี้ ซึ่งลูกหนี้ก็จะยังคงเป็นหนี้ต่อไปอีก ส่วนของสถาบันการเงินก็จะได้เงินคืนไม่คุ้มกับสินเชื่อที่ปล่อยไป ดังนั้น เพื่อลดความเสี่ยงดังกล่าว สถาบันการเงินมักจะกำหนดวงเงินให้สินเชื่อต่ำกว่ามูลค่าหลักประกัน (loan-to-value ratio หรือ LTV) กล่าวคือ จะให้มูลค่าสินเชื่อต่ำกว่าราคาประเมินหลักประกัน โดยเงินส่วนที่ขาดนั้นผู้ขอสินเชื่อต้องหามาสมทบเอง โดยส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 70 - 95% ของมูลค่าหลักประกัน ผู้ที่สนใจจะขอสินเชื่อจึงควรออมเงินให้ได้ส่วนหนึ่งก่อน และอย่าลืมว่าการมีบ้านเป็นของตนเองยังอาจมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกด้วย เช่น ค่าตกแต่งบ้าน ค่าซ่อมแซมและปรับปรุงบ้าน ค่าส่วนกลาง (หากอาศัยอยู่ในหมู่บ้านหรือคอนโดมิเนียม)
รถยนต์และรถจักรยานยนต์จะเป็นสินค้าที่มีราคาสูง แต่หลายคนก็ยังมีความจำเป็นต้องเดินทางด้วยรถส่วนตัวแทนการใช้ขนส่งสาธารณะ สถาบันการเงินจึงมีบริการ ให้เช่าซื้อรถทั้งสำหรับรถใหม่และรถใช้แล้ว ซึ่งผู้เช่าซื้อจะต้องชำระเงินเป็นงวด ๆ ตามจำนวนเงินและระยะเวลาที่กำหนด และมีหน้าที่รับผิดชอบซ่อมแซมในทรัพย์สิน หากเกิดการชำรุดเสียหาย แต่กรรมสิทธิ์ในรถจะยังไม่เป็นของผู้เช่าซื้อจนกว่าจะชำระเงินครบตามสัญญา
วงเงินอนุมัติสูงสุด
รถใหม่: วงเงินส่วนใหญ่จะอยู่ประมาณ 75-80% ของราคารถยนต์ ส่วนที่เหลือผู้ซื้อจะต้องวางเงินดาวน์
รถใช้แล้ว: วงเงินจะขึ้นอยู่กับสภาพรถ ระยะทาง อายุการใช้งาน และภาวะเศรษฐกิจ โดยอัตราดอกเบี้ยของรถใช้แล้วจะสูงกว่ารถใหม่ เพราะเมื่อเทียบกับรถใหม่แล้ว สถาบันการเงินที่ให้เช่าซื้อรถใช้แล้วมีความเสี่ยงสูงกว่าหากต้องนำรถใช้แล้วมาขายทอดตลาดเพราะขายยากกว่า
บัตรเครดิตเป็นบัตรอิเล็กทรอนิกส์ที่ผู้ออกบัตร (Issuer) ซึ่งได้แก่ธนาคารพาณิชย์ และผู้ประกอบธุรกิจบัตรเครดิตที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-bank) ออกให้แก่ลูกค้า (ผู้ถือบัตร หรือ Card Holder) ซึ่งประโยชน์ที่ผู้ถือบัตรจะได้รับมีหลายประการ เช่น
- ใช้แทนเงินสดเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการโดยยังไม่ต้องจ่ายเงินในทันที ณ ร้านค้าที่รับบัตร รวมถึงร้านค้าบนอินเทอร์เน็ต ซึ่งจะสังเกตได้จากโลโก้ของเครือข่ายผู้ให้บริการบนบัตรและที่ร้านค้า ตัวอย่างเครือข่ายบัตรเครดิต เช่น VISA, Master Card, American Express, China Union Pay (CUP), Japan Credit Bureau (JCB)
- เบิกถอนเงินสดจากเครื่อง ATM มาใช้ล่วงหน้าได้
- รับสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ตามรายการส่งเสริมการขาย เช่น คะแนนสะสมเพื่อแลกของรางวัล ส่วนลดจากร้านค้า การผ่อนชำระสินค้าดอกเบี้ย 0 % เงินคืนจากการใช้จ่าย (cash back) ที่จอดรถ ห้องรับรองตามสถานที่ต่าง ๆ ความคุ้มครองเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ
ประกันภัย คือ การบริหารความเสี่ยงภัยวิธีหนึ่ง ซ่ึงบุคคลหนึ่ง เรียกว่า ผู้เอาประกันภัย โอนความเสี่ยงภัยของตนเองไปสู่ บริษัทประกันภัย โดยผู้เอาประกันภัยจะจา่ยเงินจำนวนหนึ่ง เรียกว่า "เบ้ียประกันภัย" ให้แก่บริษัท ประกันภัยตามท่ีได้ตกลงกันไว้ เม่ือเกิดความเสียหายข้ึน บริษัทประกันภัยจะชดใช้เงินหรือ ค่าสินไหมทดแทน ตามที่ได้รับความคุ้มครองในกรมธรรม์ประกันภัย ให้แก่ ผู้เอาประกันภัยหรือผู้รับประโยชน์หรือทายาทแล้วแต่กรณี
รูปแบบประกันภัย มี 2 รูปแบบ
ประกันชีวิต
ประกันวินาศภัย
สมัครพันธิมิตรทางธุรกิจ
เราจะเติบโตไปด้วยกัน
ผลิตภัฑณ์ด้านการเงิน
สำหรับผู้ประกอบการที่ให้บริการทางด้านการเงิน
ผลิตภัณฑ์ด้านการประกันภัย
สำหรับตัวแทนขายประกันภัย
โครงการศึกษาความเป็นไปได้ในการลงทุน
สำหรับนักวิจัย นักการตลาด นักบัญชี นักการเงิน วิศวกร นักกฎหมาย
F.A.Q
Frequently Asked Questions
2. ทะเบียนบ้าน (ตัวจริง)
3. เล่มทะเบียนรถหรือโฉนดที่ดิน (ตัวจริง)
4. สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน (อายุไม่เกิน 1 เดือน) หรือหนังสือรับรายได้ไม่เกิน 1 เดือน
5. รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
6. รายงานเครดิตบูโร (อายุไม่เกิน 1 เดือน)
2. อายุ 25 ปี - 50 ปี
3. ประกอบอาชีพพนังงานเอกชนหรือหน่วยงานภาครัฐ อาชีพอิสระหรือผู้ประกอบการ
4. ต้องมีอายุงานปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือน หรือ ประกอบกิจการมาแล้วไม่น้อยกว่า 1 ปี
5. ต้องมีรายได้ประจำ 9,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
6. มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (จะพิจารณาเป็นพิเศษ)