การจัดการเงินและการลงทุนเป็นสิ่งที่สำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ซึ่งปัจจุบันมีแอปพลิเคชันหลายตัวที่สามารถช่วยให้การวางแผนทางการเงินง่ายขึ้น และสามารถติดตามการลงทุนได้แบบเรียลไทม์
แอปการจัดการเงินที่แนะนำ
- Mint: แอปพลิเคชันสำหรับการจัดการเงินและงบประมาณที่ได้รับความนิยมสูง มาพร้อมฟังก์ชันที่ช่วยติดตามรายรับรายจ่าย กำหนดงบประมาณในแต่ละเดือน และให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการประหยัดเงิน
- YNAB (You Need a Budget): เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการการควบคุมการใช้จ่ายอย่างเคร่งครัด โดยเน้นการวางแผนการเงินอย่างละเอียดและการกำหนดเป้าหมายการออมเงินในอนาคต
- GoodBudget: เป็นแอปที่ใช้ระบบซองเงิน (envelope budgeting) ซึ่งช่วยให้เราสามารถแบ่งรายจ่ายในแต่ละหมวดหมู่และควบคุมการใช้จ่ายได้อย่างชัดเจน
แอปการลงทุนที่แนะนำ
- Robinhood: แอปการลงทุนที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่และมืออาชีพ ที่สนใจการซื้อขายหุ้น คริปโตเคอร์เรนซี และ ETF
- Acorns: สำหรับผู้ที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุนอย่างง่าย ๆ โดยการเชื่อมต่อกับบัญชีธนาคารเพื่อปัดเศษเงินทอนจากการซื้อสินค้าและนำไปลงทุนในกองทุนรวม
- Stash: ช่วยให้การลงทุนเป็นเรื่องง่ายขึ้นด้วยตัวเลือกการลงทุนแบบเล็กน้อย และมีฟีเจอร์การให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการ
การคำนวณและวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่สำคัญ โดยเฉพาะในเรื่องของภาษีและการลงทุนที่ต้องการความละเอียดรอบคอบและข้อมูลที่ถูกต้อง มีเครื่องมือหลายตัวที่สามารถช่วยให้งานเหล่านี้ง่ายขึ้น
เครื่องมือคำนวณภาษี
- TurboTax: ช่วยในการคำนวณและยื่นภาษีได้สะดวก มีคำแนะนำที่ชัดเจนเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับระบบภาษี
- H&R Block: ให้บริการคำนวณภาษีที่ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถประเมินภาษีที่ต้องชำระและได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ
- TaxSlayer: สำหรับผู้ที่ต้องการทางเลือกที่ง่ายและรวดเร็วในการยื่นภาษี มีฟีเจอร์ช่วยลดหย่อนภาษีและรับคืนเงินภาษีอย่างสะดวก
เครื่องมือคำนวณการลงทุน
- Personal Capital: มีเครื่องมือการติดตามสินทรัพย์และคำนวณการเติบโตของการลงทุนในระยะยาวที่ดีมาก เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการดูภาพรวมของสินทรัพย์และการลงทุนทั้งหมดในที่เดียว
- Vanguard Portfolio Watch: สำหรับผู้ที่ลงทุนในกองทุนรวมและหุ้น สามารถวิเคราะห์พอร์ตการลงทุนและปรับสัดส่วนให้เหมาะสม
- Betterment: แพลตฟอร์มการลงทุนที่ช่วยวิเคราะห์การลงทุนและให้คำแนะนำเรื่องการกระจายความเสี่ยง
เครื่องมือสำหรับการคำนวณการเก็บออม
- Bankrate Savings Calculator: ช่วยให้ผู้ใช้งานสามารถคำนวณเงินออมที่คาดว่าจะได้รับในอนาคตจากอัตราดอกเบี้ยที่คงที่
- Simple Savings Calculator: เป็นเครื่องมือที่เข้าใจง่าย ช่วยให้ผู้ใช้เห็นภาพรวมของเงินออมและดอกเบี้ยที่คาดหวัง
- Savings Goal Calculator by NerdWallet: ช่วยคำนวณระยะเวลาและจำนวนเงินออมที่ต้องการเพื่อบรรลุเป้าหมายการเงินในอนาคต
การใช้เครื่องมือการเงินออนไลน์สามารถช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินส่วนตัวได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีคำแนะนำบางประการเพื่อให้การใช้งานเครื่องมือการเงินออนไลน์เหล่านี้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด
1. เลือกเครื่องมือที่ตรงกับเป้าหมาย
ไม่ว่าคุณจะต้องการจัดการเงิน การลงทุน หรือการเก็บออม ควรเลือกใช้เครื่องมือที่ตรงกับเป้าหมาย เช่น หากต้องการจัดการรายรับ-รายจ่ายประจำวัน อาจใช้แอป Mint หรือ YNAB แต่ถ้าต้องการลงทุนและติดตามการเติบโตของพอร์ตแอปเช่น Robinhood หรือ Personal Capital จะเหมาะสมกว่า
2. กำหนดงบประมาณและติดตามอย่างสม่ำเสมอ
การตั้งงบประมาณและติดตามการใช้งบประมาณในแต่ละเดือนหรือไตรมาสเป็นสิ่งสำคัญ โดยเครื่องมืออย่าง GoodBudget หรือ Simple Savings Calculator สามารถช่วยคุณในการบันทึกและติดตามการใช้จ่ายอย่างมีวินัยได้
3. อัพเดทข้อมูลอย่างต่อเนื่อง
ควรใส่ข้อมูลการเงิน เช่น ยอดเงินในบัญชี การลงทุนใหม่ หรือการจ่ายหนี้สินลงในเครื่องมืออย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้คุณได้รับข้อมูลที่ถูกต้องและทันสมัยเพื่อการตัดสินใจที่ดีขึ้น
4. ใช้ประโยชน์จากการแจ้งเตือนและรายงาน
หลายแอปมีฟีเจอร์การแจ้งเตือน เช่น การแจ้งเตือนเมื่อถึงวันครบกำหนดชำระหนี้ หรือการแจ้งเตือนเมื่อคุณเกินงบประมาณรายจ่าย การตั้งค่าการแจ้งเตือนสามารถช่วยให้คุณควบคุมการเงินได้ง่ายขึ้น
5. ใช้เครื่องมือการลงทุนที่มีฟีเจอร์วิเคราะห์การลงทุน
หากคุณใช้เครื่องมืออย่าง Personal Capital หรือ Betterment ควรใช้ประโยชน์จากฟีเจอร์วิเคราะห์พอร์ตการลงทุนที่เครื่องมือเหล่านี้มีให้ เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจภาพรวมการลงทุนและทำการปรับพอร์ตเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ
6. หาความรู้เพิ่มเติม
การใช้เครื่องมือเหล่านี้ให้มีประสิทธิภาพสูงสุดนั้นอาจต้องการความรู้เพิ่มเติม หากคุณไม่คุ้นเคยกับการวางแผนการเงิน การลงทุน หรือการจัดการภาษี ลองอ่านบทความหรือเรียนรู้ผ่านวิดีโอที่แนะนำการใช้เครื่องมือเหล่านี้ เพื่อเพิ่มทักษะและความเข้าใจในการใช้งาน
